虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)已成為業(yè)界關(guān)注的熱點(diǎn)，并已經(jīng)在游戲、電商、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域得到了應(yīng)用。VR設(shè)備已經(jīng)逐漸市場(chǎng)化，基于VR技術(shù)的商業(yè)市場(chǎng)與支付市場(chǎng)將是不可估量，金融支付行業(yè)有必要及時(shí)關(guān)注VR技術(shù)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，并根據(jù)VR的特性開展布局。

報(bào)告首先介紹了虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)的目前狀況，并從科技公司的戰(zhàn)略布局、國(guó)內(nèi)政策、VR應(yīng)用三個(gè)方面分析了VR的行業(yè)現(xiàn)狀；然后從電子商務(wù)領(lǐng)域出發(fā)，選取旅游、房地產(chǎn)、購(gòu)物三個(gè)VR應(yīng)用場(chǎng)景，介紹未來電子商務(wù)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，并引出目前VR電子商務(wù)中缺少支付環(huán)節(jié)，然后從傳統(tǒng)支付方式、基于生物識(shí)別的支付方式、VR支付的推廣三個(gè)方面來分析VR與支付結(jié)合的難點(diǎn)。最后報(bào)告指出金融支付企業(yè)應(yīng)當(dāng)及早布局，研究新型VR支付認(rèn)證方式，聯(lián)合行業(yè)伙伴，構(gòu)建并推行VR支付平臺(tái)，引領(lǐng)VR技術(shù)在電子商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。

一、引言

虛擬現(xiàn)實(shí)（Virtual Reality，VR）技術(shù)，是利用電腦模擬產(chǎn)生一個(gè)三維空間的虛擬世界，模擬視覺等感官的場(chǎng)景，使用戶可以及時(shí)、無限制地觀察虛擬三維空間內(nèi)的事物，讓其有身臨其境的感覺。作為近幾年科技革新的熱點(diǎn)技術(shù)之一，VR以特有的沉浸式體驗(yàn)吸引了很多國(guó)內(nèi)外知名公司在VR領(lǐng)域進(jìn)行研究布局和發(fā)展。

二、虛擬現(xiàn)實(shí)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）技術(shù)發(fā)展

（1）VR發(fā)展史

VR技術(shù)起源于上世紀(jì)60年代，第一套可應(yīng)用的虛擬現(xiàn)實(shí)設(shè)備是Sensorama，其通過三面顯示屏來形成空間感，從而實(shí)現(xiàn)虛擬現(xiàn)實(shí)體驗(yàn)，但是受當(dāng)時(shí)技術(shù)的限制，該設(shè)備的體積非常龐大。

進(jìn)入80年代后，計(jì)算機(jī)與圖形處理技術(shù)的進(jìn)步，推動(dòng)了虛擬現(xiàn)實(shí)的發(fā)展，立體顯示、虛擬畫面生成、頭部跟蹤、虛擬環(huán)境互動(dòng)等技術(shù)的更新?lián)Q代使得虛擬現(xiàn)實(shí)的體驗(yàn)得到大幅提升，并逐漸出現(xiàn)了一些商用VR設(shè)備，如頭盔、模擬艙等，形成了一輪VR商業(yè)化熱潮。

近幾年，顯示器分辨率、顯卡渲染能力、3D建模等技術(shù)的快速發(fā)展使VR設(shè)備逐漸走向輕量化、便捷化和精細(xì)化，VR設(shè)備開始走進(jìn)大眾消費(fèi)市場(chǎng)。

（2）VR產(chǎn)品的構(gòu)成

目前VR產(chǎn)品由計(jì)算設(shè)備、顯示終端和輔助設(shè)備三部分構(gòu)成。

計(jì)算設(shè)備包含了基于GPU／CPU的硬件與虛擬現(xiàn)實(shí)軟件體系，用于圖形渲染、邏輯運(yùn)算、數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與傳輸?shù)取?/span>

顯示終端目前主要是頭盔形式，其中包含高清顯示屏幕、光學(xué)鏡片、陀螺儀等，向用戶展示計(jì)算設(shè)備輸出的VR畫面，并捕捉用戶頭部位置與角度等信息。

輔助設(shè)備，包含了交互控制、定位感應(yīng)、動(dòng)作捕捉、手勢(shì)識(shí)別等設(shè)備，用于提升用戶沉浸式操控體驗(yàn)。

（3）VR常見產(chǎn)品形態(tài)

VR頭戴硬件設(shè)備包含三大常見產(chǎn)品形態(tài)：頭盔、眼鏡、一體機(jī)。

頭盔是VR設(shè)備巨頭們主打的高端產(chǎn)品，高端頭盔在像素、視野、刷新率上有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，使用有線連接主機(jī)與頭盔，減少了延遲，設(shè)備本身融合了多重傳感器技術(shù)以及室內(nèi)空間定位技術(shù)，是目前沉浸感最好的VR產(chǎn)品。

眼鏡利用手機(jī)作為計(jì)算設(shè)備并應(yīng)用手機(jī)內(nèi)置陀螺儀定位和屏幕顯示，眼鏡只用包含內(nèi)置光學(xué)鏡片，手機(jī)＋眼鏡的VR產(chǎn)品價(jià)格便宜、門檻低，各公司的產(chǎn)品除了外觀上不同，基本技術(shù)原理如出一轍。眼鏡具有體驗(yàn)效果較差，無法提供精確定位與較好的交互體驗(yàn)的缺陷。

一體機(jī)是指將計(jì)算設(shè)備內(nèi)置于VR頭盔中，由頭盔完成從邏輯運(yùn)算、3D圖形渲染到屏幕展示的一體化功能，該類產(chǎn)品沉浸體驗(yàn)感相對(duì)PC＋頭盔設(shè)備有所欠缺，但其價(jià)格適中、并具有移動(dòng)屬性。

（4）技術(shù)指標(biāo)參數(shù)

VR設(shè)備的技術(shù)指標(biāo)參數(shù)主要有延遲、屏幕刷新率、陀螺儀刷新率等。下面對(duì)這幾個(gè)參數(shù)指標(biāo)做簡(jiǎn)要說明：

延遲，是指從用戶頭部移動(dòng)開始，一直到顯示的光學(xué)信號(hào)映射到人眼，并被用戶感知的等待時(shí)間（latency time）。延遲會(huì)影響用戶注意力，較大的延遲會(huì)使用戶產(chǎn)生眩暈。延遲時(shí)間≤20ms是VR行業(yè)的最低要求，也是不產(chǎn)生眩暈感的基本要求。

屏幕刷新率，作為電子束對(duì)屏幕上的圖像重復(fù)掃描的次數(shù)的指標(biāo)，直接影響模擬環(huán)境的代入感，60Hz是刷新率的最低要求，目前有些優(yōu)秀的產(chǎn)品的刷新率已經(jīng)達(dá)到了75～100Hz。

陀螺儀刷新率，陀螺儀是測(cè)量物體旋轉(zhuǎn)時(shí)的角速度，全球VR技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求陀螺儀刷新率要大于1k。

（二）行業(yè)現(xiàn)狀

目前，VR硬件產(chǎn)品全面進(jìn)入消費(fèi)市場(chǎng)的條件已基本成熟，VR行業(yè)也將隨之迎來新的爆發(fā)。同時(shí)，國(guó)家也看到了VR技術(shù)快速的技術(shù)進(jìn)步與巨大的應(yīng)用價(jià)值，各級(jí)政府部門相繼推出了一系列扶持政策，國(guó)內(nèi)VR行業(yè)將迎來良好的發(fā)展時(shí)機(jī)。各種有遠(yuǎn)見的主流科技公司早已開始VR產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略布局。

（1）科技公司的戰(zhàn)略布局

VR產(chǎn)業(yè)格局主要是硬件廠商與平臺(tái)搭建者合作打造硬件和平臺(tái)服務(wù)平臺(tái)，聯(lián)合中小型公司在頭戴設(shè)備、輸入外設(shè)、內(nèi)容制作工具、游戲研發(fā)、影視制作、工具軟件研發(fā)等方面進(jìn)行技術(shù)與內(nèi)容創(chuàng)新，從而形成VR生態(tài)閉環(huán)。目前市場(chǎng)中，Oculus、暴風(fēng)魔鏡等少數(shù)早期入場(chǎng)的巨頭廠商已經(jīng)搭建完整生態(tài)系統(tǒng)。

國(guó)內(nèi)的大型科技公司大多從平臺(tái)搭建的方向入手進(jìn)行布局，例如：百度在百度視頻中推出的VR頻道聚合了市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)VR內(nèi)容鏈接，包含VR視頻、游戲、資訊等內(nèi)容；騰訊計(jì)劃為VR產(chǎn)業(yè)開發(fā)者提供一個(gè)開放的、標(biāo)準(zhǔn)化的平臺(tái)，騰訊提出自主研發(fā)硬件設(shè)備，利用騰訊用戶基礎(chǔ)的優(yōu)勢(shì)，為開發(fā)者提供硬件、內(nèi)容、營(yíng)銷全套服務(wù)；阿里成立了VR實(shí)驗(yàn)室，根據(jù)自己的電商平臺(tái)業(yè)務(wù)，進(jìn)行垂直內(nèi)容平臺(tái)打造，目標(biāo)是讓用戶在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)擁有猶如逛品牌商店一般的沉浸式購(gòu)物體驗(yàn)。

對(duì)于金融支付行業(yè)，VR應(yīng)用與支付手段結(jié)合是未來支付行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，有條件的金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在支付垂直平臺(tái)方向上做好布局。

（2）國(guó)內(nèi)政策優(yōu)勢(shì)

為抓住難得的發(fā)展機(jī)遇，美國(guó)、歐盟、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)紛紛推出扶持政策，加快VR技術(shù)創(chuàng)新與戰(zhàn)略布局，力圖搶占產(chǎn)業(yè)發(fā)展新的制高點(diǎn)。我國(guó)政府近年來也高度重視VR領(lǐng)域的發(fā)展，將VR技術(shù)放在超前發(fā)展戰(zhàn)略位置，從中央到地方多次出臺(tái)VR細(xì)化政策。

2016年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《“十三五”國(guó)家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，其中多次提及虛擬現(xiàn)實(shí)與增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)等新興技術(shù)，明確提出要?jiǎng)?chuàng)新數(shù)字文化創(chuàng)意技術(shù)和設(shè)備，加快VR（虛擬現(xiàn)實(shí)）、AR（增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)）、全息成像、裸眼3D、交互娛樂引擎開發(fā)、互動(dòng)影視等核心技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展。

今年1月17日，工信部、國(guó)家發(fā)改委正式印發(fā)的《信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展指南》，將支持虛擬現(xiàn)實(shí)產(chǎn)品研發(fā)及產(chǎn)業(yè)化作為發(fā)展重點(diǎn)。

近日，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)健康有序發(fā)展的意見》，《意見》中指出：要實(shí)現(xiàn)核心技術(shù)系統(tǒng)性突破，加緊人工智能、虛擬現(xiàn)實(shí)、增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)、微機(jī)電系統(tǒng)等新興移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)關(guān)鍵技術(shù)布局，盡快實(shí)現(xiàn)部分前沿技術(shù)、顛覆性技術(shù)在全球率先取得突破。

可以預(yù)期，后續(xù)還將有更多、更具體的扶持政策文件出臺(tái)。在這些利好政策的帶動(dòng)下，VR技術(shù)的研究和應(yīng)用將進(jìn)一步提速、擴(kuò)展、深化。

（3）VR應(yīng)用火熱

VR技術(shù)最大的奧妙在于軟件應(yīng)用，能否帶領(lǐng)大眾去體驗(yàn)不同的虛擬空間，取決于各個(gè)領(lǐng)域的技術(shù)人員能否根據(jù)不同的需求來打造不同的虛擬空間去服務(wù)于大眾。

就如同智能手機(jī)技術(shù)成熟后，各種手機(jī)應(yīng)用軟件開發(fā)進(jìn)入井噴式發(fā)展一樣。VR來襲，許多傳統(tǒng)行業(yè)都需要面對(duì)新的變革。如今VR行業(yè)聯(lián)合各種傳統(tǒng)行業(yè)聯(lián)合致力于將VR技術(shù)應(yīng)用在生活中的各個(gè)領(lǐng)域廣泛普及，開發(fā)各種VR應(yīng)用內(nèi)容，形成VR＋各種行業(yè)的產(chǎn)業(yè)應(yīng)用。目前火熱VR應(yīng)用開發(fā)主要集中在VR＋游戲、教育、影視、社交、購(gòu)物等領(lǐng)域。然而“VR＋”應(yīng)用都還處于初級(jí)研究探索階段，目前未出現(xiàn)影響力廣泛的內(nèi)容產(chǎn)品。因此，“VR＋”應(yīng)用對(duì)于所有相關(guān)公司仍具有巨大的研究?jī)r(jià)值和發(fā)展機(jī)遇。

三、VR在電子商務(wù)的應(yīng)用

VR作為重要的下一代交互方式，其具有的沉浸感、交互性、想象性是現(xiàn)有的其他交互方式無法達(dá)到的。VR技術(shù)應(yīng)用在電子商務(wù)上，能夠帶給消費(fèi)者全新的體驗(yàn)。而貫穿電子商務(wù)行業(yè)的支付方式需要與時(shí)俱進(jìn)，如何使支付與VR場(chǎng)景完美結(jié)合，這對(duì)于支付行業(yè)是一個(gè)新的挑戰(zhàn)。

（一）應(yīng)用場(chǎng)景分析

基于虛擬現(xiàn)實(shí)的新一代電子商務(wù)模式使得消費(fèi)者變被動(dòng)為主動(dòng)，消費(fèi)者可通過虛擬場(chǎng)景，按自己的想法與商家交互，全方位“看”到所需商品“實(shí)物”，選擇更滿意的商品；商家也可以反復(fù)修改虛擬物品，直到滿足消費(fèi)者的要求。這樣既可以提高產(chǎn)品的設(shè)計(jì)效率，又可以降低生產(chǎn)成本，還能使得最終產(chǎn)品很好地符合用戶的要求。

現(xiàn)在，與VR技術(shù)結(jié)合的電子商務(wù)應(yīng)用主要有以下幾種：

“VR＋”出行：VR旅游借助VR頭盔，將景色、文化、歷史等以3D交互視頻的形式，360度全景式呈現(xiàn)在用戶眼前。用戶可以借助虛擬現(xiàn)實(shí)來實(shí)現(xiàn)預(yù)覽、規(guī)劃、演示的目的，更輕松的指定行程和計(jì)劃。對(duì)于感興趣的目的地，能夠選擇性的體驗(yàn)其民俗風(fēng)情和景點(diǎn)特色，進(jìn)行真實(shí)旅游前的一次預(yù)觀光，將比從互聯(lián)網(wǎng)搜尋旅游攻略更有效。全新的虛擬現(xiàn)實(shí)旅游體驗(yàn)?zāi)Ｊ剑瑢⒏淖內(nèi)藗兊穆糜畏绞剑蔀槲磥砺眯小⒂^光、文化傳播的一種重要發(fā)展方向。

“VR＋”房地產(chǎn)：VR技術(shù)為用戶提供360度全景沉浸式看房體驗(yàn)，使購(gòu)房者不用再約時(shí)間去真實(shí)樓盤看房，減少了看房過程的繁瑣與糾紛，提高了時(shí)間使用合理度與交易效率。購(gòu)房者帶上VR頭盔，進(jìn)入房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的VR樣板房系統(tǒng)，可直觀感受房間布局與內(nèi)部結(jié)構(gòu)。用戶對(duì)環(huán)境設(shè)施、房屋結(jié)構(gòu)、門窗位置以至裝修方案提出自己的意見，可以大幅度提高生產(chǎn)生產(chǎn)效率。

“VR＋”購(gòu)物：VR購(gòu)物將成為繼移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物的新一代購(gòu)物方式。用戶使用VR頭盔可以進(jìn)入到自己常去的大型步行街進(jìn)行逛街購(gòu)物，可以對(duì)物品細(xì)節(jié)進(jìn)行觀察甚至進(jìn)行使用。更多的商品可以采用定制的形式進(jìn)行生產(chǎn)銷售，用戶對(duì)物品的尺寸、材質(zhì)等信息提出自己的想法，進(jìn)而進(jìn)行定制生產(chǎn)，這將減少物品過多生產(chǎn)浪費(fèi)。

除了上述領(lǐng)域，VR技術(shù)還可以應(yīng)用在各種與用戶交互的電子商務(wù)行業(yè)，例如金融服務(wù)、教育、社交等。VR技術(shù)可大幅度提升用戶體驗(yàn)甚至改變用戶習(xí)慣，很有可能締造新的電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)模式。

（二）VR場(chǎng)景支付方式的新挑戰(zhàn)

VR技術(shù)在電子商務(wù)的應(yīng)用，勢(shì)必對(duì)支付行業(yè)造成沖擊。在VR場(chǎng)景上完成支付具有如下幾點(diǎn)挑戰(zhàn)：

（1）傳統(tǒng)支付方式無法在VR場(chǎng)景直接使用。

目前互聯(lián)網(wǎng)宣傳的VR電子商務(wù)場(chǎng)景均缺少良好的支付環(huán)節(jié)。大部分的VR應(yīng)用在涉及到支付時(shí)，用戶只能脫下頭盔，使用手機(jī)或者pc完成線上支付，這樣導(dǎo)致沉浸感體驗(yàn)被打斷。雖然在去年雙十一期間，淘寶發(fā)行的buy＋體驗(yàn)版包含了完整的VR購(gòu)物、支付閉環(huán)，采用目光凝視進(jìn)行密碼輸入完成了VR支付，打通了VR購(gòu)物整個(gè)環(huán)節(jié)，但是該支付方式耗時(shí)長(zhǎng)，消費(fèi)者使用費(fèi)勁，在體驗(yàn)感上有較大缺陷。金融支付企業(yè)需要開發(fā)出適合VR場(chǎng)景的支付方式。

（2）生物識(shí)別技術(shù)在VR場(chǎng)景支付的應(yīng)用難點(diǎn)。

目前，生物識(shí)別技術(shù)，如指紋識(shí)別、人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別等，作為支付行業(yè)熱衷的身份認(rèn)證技術(shù)，正逐漸取代傳統(tǒng)的數(shù)字密碼認(rèn)證。在VR場(chǎng)景中使用生物識(shí)別技術(shù)來完成身份認(rèn)證理論上是可行的，但在實(shí)際應(yīng)用中有如下幾點(diǎn)困難：

a、如何結(jié)合VR主流設(shè)備、VR應(yīng)用場(chǎng)景選擇最切合的生物識(shí)別方式并開發(fā)出流暢的支付流程。這需要金融支付公司對(duì)VR設(shè)備、應(yīng)用場(chǎng)景、生物識(shí)別技術(shù)投入很大的研究。比如VR頭戴式設(shè)備已經(jīng)遮擋住了臉部大部分，通過攝像頭進(jìn)行人臉認(rèn)證的方式是不可行的。

b、如何推行帶有生物識(shí)別設(shè)備的VR設(shè)備。生物識(shí)別技術(shù)的使用需要一定的設(shè)備條件，比如指紋儀、虹膜采集設(shè)備等，而發(fā)行的VR設(shè)備中沒有嵌入這些設(shè)備。因此支付行業(yè)公司需要與主流VR硬件公司共同構(gòu)建VR設(shè)備的生物識(shí)別方案標(biāo)準(zhǔn)。

（3）支付方式在VR電子商務(wù)場(chǎng)景的推行問題。

目前VR在電子商務(wù)的應(yīng)用還處于前期開發(fā)階段，未來應(yīng)用場(chǎng)景廣闊繁雜，沒有統(tǒng)一的開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，支付方式推廣困難。金融支付公司應(yīng)當(dāng)在完成支付方式之后，開發(fā)并開放支付平臺(tái)，吸引其他公司使用。

四、金融行業(yè)VR支付工作思考

VR技術(shù)是在眾多行業(yè)受追捧的熱門技術(shù)之一，在電子商務(wù)領(lǐng)域，未來的應(yīng)用場(chǎng)景豐富，應(yīng)用價(jià)值很高。金融支付企業(yè)應(yīng)該重視VR支付的應(yīng)用前景，緊跟未來發(fā)展趨勢(shì)，掌控VR支付市場(chǎng)。根據(jù)公司合作產(chǎn)業(yè)狀況，結(jié)合VR應(yīng)用場(chǎng)景，開發(fā)新型支付方式；聯(lián)合主流硬件公司，發(fā)布VR設(shè)備生物識(shí)別解決方案；加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建VR支付平臺(tái)體系。

（一）重視VR支付應(yīng)用前景，制定相關(guān)發(fā)展規(guī)劃

金融支付企業(yè)應(yīng)當(dāng)重視VR支付的應(yīng)用前景，抓住機(jī)遇，及早布局，加大投入，盡快開展VR支付認(rèn)證方式與VR支付平臺(tái)的研究與開發(fā)，搶先占領(lǐng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

（二）結(jié)合VR應(yīng)用場(chǎng)景，開發(fā)新型支付方式

VR支付的體驗(yàn)是與VR內(nèi)容場(chǎng)景息息相關(guān)的。金融支付企業(yè)應(yīng)當(dāng)從VR應(yīng)用場(chǎng)景入手，構(gòu)建VR支付場(chǎng)景原型，為提升VR支付的體驗(yàn)提供場(chǎng)景基礎(chǔ)。研究生物識(shí)別技術(shù)，結(jié)合VR設(shè)備，開發(fā)出具有良好體驗(yàn)的VR支付方式。

（三）聯(lián)合硬件公司，發(fā)行VR設(shè)備生物識(shí)別解決方案標(biāo)準(zhǔn)

從行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)入手，是推行解決方案的重要方式。使用視頻宣傳、VR應(yīng)用線上體驗(yàn)、展會(huì)線下體驗(yàn)等形式對(duì)新型支付方式進(jìn)行影響力宣傳，聯(lián)合VR行業(yè)巨頭共同發(fā)行VR設(shè)備生物識(shí)別解決方案標(biāo)準(zhǔn)，為支付方式提供硬件支持。

（四）加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建VR支付平臺(tái)體系

在完成VR支付認(rèn)證方式之后，聯(lián)合行業(yè)伙伴，構(gòu)建VR支付平臺(tái)，共同推進(jìn)VR支付。使用平臺(tái)接口，開展VR場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)，構(gòu)建成功案例。并及時(shí)了解用戶反饋，通過多次迭代使支付認(rèn)證方式與平臺(tái)更佳完善。

策劃并推進(jìn)VR平臺(tái)的宣傳工作，為自己樹立良好的正面形象。發(fā)布VR支付白皮書，提升影響力，引領(lǐng)VR技術(shù)的商業(yè)化應(yīng)用。

綜上所述，金融支付企業(yè)應(yīng)當(dāng)及早布局，研究新型VR支付認(rèn)證方式，聯(lián)合行業(yè)伙伴，構(gòu)建并推行VR支付平臺(tái)，引領(lǐng)VR技術(shù)在電子商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。